0

BEĞENDİM

ABONE OL

News

0

MASAK’tan “Kiralık Hesap” Uyarısı: Banka Hesabını Başkasına Kullandıranları Ağır Yaptırımlar Bekliyor

Hazine ve Maliye Bakanlığı bünyesindeki Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), yasa dışı bahis, sanal kumar ve organize dolandırıcılık faaliyetlerinde kullanılan finansal ağları çökertmek amacıyla “Kiralık Hesaplarla Mücadele Şüpheli İşlem Bildirimi Rehberi” yayımladı. Hazırlanan kapsamlı rehberde; banka hesaplarını başkalarına devreden kişileri bekleyen hukuki tehlikeler ve finansal kuruluşların devreye sokacağı sıkı denetim mekanizmaları detaylandırıldı.

“Hatır İçin” Verilen Hesaplar Suç Zincirine Dahil Ediyor

MASAK raporuna göre, bir banka hesabını geçici de olsa üçüncü tarafların kontrolüne bırakmak, hesap sahibini farkında olmadan organize suç gelirlerinin aklanma sürecine dahil edebiliyor. Günlük hayatta sıkça karşılaşılan ve masumane görünen şu durumlar ciddi birer adli tehdit oluşturuyor:

• Akraba, arkadaş veya iş çevresinden gelen “Hesabına bir ödeme gelecek, bana aktarır mısın?” ricaları,
• “Banka kartını kısa süreliğine kullanabilir miyim?” şeklindeki geçici kart devirleri,
• Maddi bir komisyon veya menfaat karşılığı hesapların kiralanması,
• Hiçbir karşılık gözetmeksizin iyi niyetle hesap bilgilerinin başkasına kullandırılması.

Her iki durumda da hesap sahibi, yasa dışı para trafiğinin doğrudan aracısı konumuna düşerek hukuki sorumluluk altına giriyor.

Risk Sadece IBAN Paylaşımıyla Sınırlı Değil

Kiralık hesap tehdidi yalnızca klasik banka transferleri veya IBAN numarası verilmesiyle kısıtlı kalmıyor. Dijital bankacılık güvenlik unsurlarının devredilmesi de aynı kapsamda değerlendiriliyor. Uzmanlar şu unsurların başkalarıyla paylaşılmasının doğrudan hesap devri anlamına geldiğini vurguluyor:

• Mobil ve internet şube giriş şifreleri,
• Banka ve kredi kartı PIN kodları,
• SMS veya mobil onay yoluyla iletilen tek kullanımlık doğrulama şifreleri,
• Elektronik para/ödeme kuruluşu hesapları,
• Şahıs ya da şirket adına kayıtlı POS ve sanal POS terminalleri,
• Kripto varlık platformlarındaki kullanıcı hesapları.

İlk Yaptırım: Mobil ve İnternet Bankacılığı Erişime Kapatılacak

MASAK rehberinde, bir hesabın asıl sahibi dışındaki şahıslarca yönetildiğine dair somut delil ya da kuvvetli şüphe bulunması halinde finans kuruluşlarınca uygulanacak acil tedbirlere yer verildi. Bu kapsamda uygulanacak ilk aşama yaptırımlar şunlardır:

• Dijital Kanalların Kısıtlanması: Uzaktan erişim sağlayan internet ve mobil bankacılık hizmetleri askıya alınabilecek veya tamamen kapatılabilecek.
• Hizmetlerin Askıya Alınması: Banka kartları, POS ve sanal POS cihazları bloke edilebilecek.
• Limit Daraltması: Günlük para transferi ve nakit çekim limitleri en alt seviyeye çekilebilecek.
• Yeni Ürün Yasağı: Şüpheli durumdaki müşterilere kredi, kredi kartı veya yeni mevduat hesabı gibi finansal hizmetler sunulmayacak.

Bankalar Gelir-İşlem Dengesini Yakından Takip Edecek

Finansal kurumlar, olağan dışı hesap hareketlerini analiz ederken müşterinin beyan ettiği meslek, düzenli gelir ve ticari faaliyet ölçeğini dikkate alacak. Müşterinin gelir düzeyiyle örtüşmeyen yüksek tutarlı veya yoğun transferler anında sistem tarafından işaretlenecek.

Gelen kaynağın kime ait olduğu, transfer gerekçesi ve sık işlem yapılan muhataplarla hesap sahibinin ilişkisi detaylı incelemeye tabi tutulacak. Gerektiğinde banka yetkilileri doğrudan müşteriyle irtibata geçerek işlemlerin mahiyetini ve hesabı fiilen kimin yönettiğini sorgulayacak.

Sözleşmeler Feshedilebilir, Adli Süreç Başlatılabilir

Şüpheli para hareketlerinin izah edilememesi, yapılan açıklamaların yetersiz bulunması veya kontrolün üçüncü şahıslarda olduğunun tespiti durumunda bankalar, ilgili kişiyle olan tüm ticari ilişkisini tek taraflı feshedebilecek.

Rehberde ayrıca, yasa dışı kaynaklardan geldiği bilinen fonların transferine bilerek aracılık edilmesinin doğrudan cezai kovuşturma doğuracağı hatırlatıldı. İdari ihlaller ile suç kastının birbirinden ayrıldığı, adli yargılamada kişinin olaya dair bilgi ve niyetinin belirleyici olacağı ifade edildi.