IBAN ile para transferinde yeni dönem: Bunu yapmayanın işlemi kabul edilmeyecek

0

BEĞENDİM

ABONE OL

News

0

Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), finansal sistemde şeffaflığı sağlamak ve kayıt dışı ekonomik faaliyetleri engellemek amacıyla önemli bir adım atıyor. Hazırlanan yeni tebliğ taslağı ile 200.000 TL ve üzerindeki Elektronik Fon Transferi (EFT), havale ve nakit işlemlerde beyan zorunluluğu getiriliyor. Bu düzenlemenin, 1 Ocak 2026 tarihinde yürürlüğe girmesi öngörülüyor.

Yüksek Miktarlı İşlemlerde Kademeli Beyan Dönemi

Yeni düzenleme ile birlikte, para transferlerinde kademeli bir beyan sistemi uygulanacak. İşlem tutarına göre farklı beyan süreçleri devreye girecek:

200.000 TL – 2.000.000 TL Arasındaki İşlemler

Bu aralıktaki para transferlerinde, işlemin türü hakkında kısa bir açıklama yapılması gerekecek. Müşteriler, bankanın sistemindeki açıklama bölümüne, gönderilen paranın amacını kısaca belirten bir ifade yazacaklar.

2.000.000 TL – 20.000.000 TL Arasındaki İşlemler

Bu seviyedeki işlemler için “Nakit İşlem Bildirim Formu” doldurulması zorunlu olacak. Formda, işlemin kaynağı, amacı ve ilgili taraflar hakkında daha detaylı bilgilere yer verilecek.

20.000.000 TL ve Üzerindeki İşlemler

Bu gruptaki işlemlerde en sıkı denetimler uygulanacak:

• Beyan formu, detaylı ve eksiksiz bir şekilde doldurulacak.
• İşlemin kaynağını ve amacını destekleyen belgeler (sözleşme, fatura vb.) sunulacak.
• Bankalar, müşterilerine işlem türüne özel beyan seçenekleri sunacak.
• “Bireysel ödeme” gibi genel ve belirsiz ifadeler yerine, en az 20 karakterden oluşan, açık ve anlaşılır açıklamalar kullanılması zorunlu tutulacak.

Bu sayede, yüksek tutarlı transferler hem beyan hem de belgelendirme yoluyla daha sıkı bir şekilde takip edilecek.

Düzenlemenin Amacı: Uluslararası Standartlara Uyum ve Mali Şeffaflık

MASAK tarafından hazırlanan tebliğ taslağının temel amacı, Türkiye’nin uluslararası mali şeffaflık standartlarına uyumunu sağlamak. Bu düzenleme;

• Kara para aklama ve terörizmin finansmanıyla mücadeleye yönelik Finansal Eylem Görev Gücü (FATF) standartları,
• Risk bazlı analizler ve ulusal değerlendirme raporları,
• Diğer ülkelerin benzer uygulamaları göz önünde bulundurularak geliştirildi.

Beyan Zorunluluğundan Muaf İşlemler

Her işlem bu beyan zorunluluğuna tabi olmayacak. Taslak metne göre belirli işlemler muaf tutulacak:

• Kamu kurumlarının gerçekleştirdiği işlemler,
• Bankaların kendi aralarındaki para transferleri,
• ATM’ler üzerinden yapılan düşük tutarlı işlemler.

Bu tür işlemler için ek bir beyan şartı aranmayacak.

Kurallara Uymayanlara Yaptırım Uygulanacak

Tebliğin yürürlüğe girmesiyle birlikte, yükümlülüklerini yerine getirmeyen finansal kuruluşlar, 5549 sayılı Kanun kapsamında idari yaptırımlarla karşılaşacak. Bankaların, sistemlerini ve süreçlerini bu yeni kurallara uygun hale getirmesi gerekecek.

Uygulama Tarihi: 1 Ocak 2026

Yeni sistem 1 Ocak 2026’da hayata geçecek. Bu tarihten itibaren:

• 200.000 TL ve üzerindeki EFT, havale ve nakit işlemleri için beyan zorunlu hale gelecek.
• 20.000.000 TL üzerindeki transferlerde ise detaylı açıklama ve belge sunulmadan işlem yapılamayacak.

Beyan yükümlülüğünü yerine getirmeyen kullanıcıların yüksek tutarlı para transferleri, bankalar tarafından kabul edilmeyecek.

Kaynak: Haberler.com / Ekonomi