0

BEĞENDİM

ABONE OL

News

0

MASAK’tan Finansal Şeffaflık Hamlesi: 200 Bin TL Üstü EFT ve Havalelere Yeni Kurallar Geliyor

Hazine ve Maliye Bakanlığı’na bağlı Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), finansal sistemde şeffaflığı artırmak ve kayıt dışı ekonomiyle mücadele etmek amacıyla önemli bir düzenlemeyi hayata geçiriyor. 1 Ocak 2026 tarihinden itibaren geçerli olacak yeni kurallar, 200 bin TL ve üzerindeki EFT, havale ve nakit işlemlerinde paranın kaynağı ile transferin gerekçesinin açıklanmasını zorunlu kılacak.

Yüksek Tutarlı İşlemlerde Kademeli Beyan Sistemi ve Limitler

MASAK’ın hazırladığı tebliğ taslağına göre, yüksek tutarlı para transferlerinde kademeli bir beyan sistemi uygulanacak. Bu sistem, işlem tutarına göre farklı düzeylerde bilgi ve belge sunma zorunluluğu getirecek:

• 200 bin TL – 2 milyon TL arası işlemler: İşlemin mahiyeti hakkında genel bir beyan sunulması gerekecek. İşlem yapan kişiden, paranın kaynağını ve transferin amacını belirtmesi istenecek.
• 2 milyon TL – 20 milyon TL arası işlemler: Bu limitlerdeki transferler için “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulması şartı aranacak. Bu formda işlemin detayları ve tarafları hakkında daha kapsamlı bilgiler talep edilecek.
• 20 milyon TL ve üzeri işlemler: En yüksek tutarlı işlemler için doldurulacak “Nakit İşlem Beyan Formu”na ek olarak, işlemin tüm detayları, dayanak belgeler ve açıklayıcı bilgilerle desteklenmesi zorunlu olacak. Bu kategori, özellikle büyük ölçekli finansal hareketlerin takibini hedefliyor.

Ayrıca, bankalar ve finansal kuruluşlar, müşterilerine işlem türüne göre çeşitli beyan seçenekleri sunmakla yükümlü olacak. Müşterilerin “bireysel ödeme” gibi genel ifadeler seçmesi durumunda, en az 20 karakterlik detaylı bir açıklama girmesi gerekecek.

Amaç: Kayıt Dışı Ekonomiyle Mücadele ve Küresel Şeffaflık

MASAK tarafından yapılan açıklamalar, bu düzenlemenin temel hedeflerini açıkça ortaya koyuyor. Uygulamanın en büyük amacı, Türkiye ekonomisinde kayıt dışı işlemlerin önüne geçmek, kara para aklama ve terörün finansmanı gibi suçlarla daha etkin mücadele etmek. Aynı zamanda, yüksek hacimli para hareketlerinin izlenebilirliğini artırarak finansal sistemin bütünlüğünü ve şeffaflığını güçlendirmek hedefleniyor.

Bu yeni düzenleme, uluslararası mali şeffaflık standartlarını belirleyen Mali Eylem Görev Gücü (FATF) ilkelerine tam uyum sağlama amacı da taşıyor. Türkiye’nin küresel finans arenasındaki konumunu güçlendirecek bu adım, risk bazlı analizler ve diğer FATF üyesi ülkelerdeki uygulamalar dikkate alınarak şekillendirildi.

Para Transferlerinde Yeni Dönem: Detaylı Açıklama Zorunluluğu

Günlük hayatın vazgeçilmezi haline gelen bankacılık işlemleri, özellikle EFT ve havaleler artık daha şeffaf bir yapıya kavuşacak. 1 Ocak 2026’dan itibaren “ödeme”, “para”, “borç” gibi genel geçer açıklamalarla yapılan para transferleri sona erecek. Bankalar ve elektronik para kuruluşları, müşterilerine transferin amacını net bir şekilde beyan edebilecekleri belirli başlıklar sunacak. Bu başlıklar şunları içerecek:

• Gayrimenkul alım ödemesi
• Motorlu taşıt alım ödemesi
• Borç verme/borç ödeme
• Hediye/bağış/yardım
• Vergi/resim/harç ödemesi
• Tazminat/sigorta ödemesi
• Avukatlık/danışmanlık/müşavirlik ödemesi
• Sağlık ödemesi
• Kripto/dijital varlık
• Şans oyunları/bahis ödemesi
• Eğlence/sosyal medya ödemesi

Eğer yapılan transfer yukarıdaki kategorilerden hiçbirine uymuyorsa, müşterilerin “diğer” seçeneğini işaretleyerek en az 20 karakterlik detaylı bir açıklama girmesi zorunlu olacak. Bu sayede her işlemin gerçek amacı daha net bir şekilde kayıt altına alınacak.

Hangi İşlemler Kapsam Dışında Kalıyor?

MASAK’ın getirdiği bu yeni yükümlülükler bazı işlem türlerini kapsam dışı bırakıyor. Tebliğe göre:

• Kamu kurum ve kuruluşlarının kendi aralarındaki veya diğer kurumlarla gerçekleştirdikleri işlemler,
• Bankaların kendi aralarındaki para transferi işlemleri,
• ATM’ler üzerinden yapılan düşük tutarlı (belirlenen limitin altında kalan) bireysel işlemler bu beyan zorunluluğundan muaf tutulacak.

Bu düzenleme, Türk finans sistemini daha güvenilir, şeffaf ve uluslararası standartlara uyumlu hale getirmeyi amaçlayan önemli bir adım olarak öne çıkıyor. Bireylerin ve kurumların 1 Ocak 2026 itibarıyla bu yeni kurallara uyum sağlaması gerekecek.